冷小姐，未婚，青岛外企技术人员，月结余2600元，手头现有存款10万，想在3年内在市北或四方买一套60平方米的套二房，安个家把父母从老家接来。

理财方案1

盘活存款组合投资

冷小结目前的资产是10万元，没有任何负债，年收入结余3.12万元，理财目标想在3年内购买一套60平方米的房子。针对冷小结现状需要考虑以下几个方面：一是房价上涨的风险。二是收入减少的风险。三是贷款利率上调的风险。四是购房后支出增加的风险。建议如下：

首先对10万元存款进行投资组合安排，通过投资盘活银行存款，实现存款资产的稳定增值，建议增加抗风险的资产配置，通过投资，使得银行存款资产增值。将5万元用于购买股票型基金，保守预计年收益20%，两年后资产将增值到7.2万元左右；3万元用于购买“新股申购理财基金”，预期年收益12%至15%，两年后约增值到4万元左右；其余2万元，直接投资股票，购买那些金融、地产龙头、消费升级等行业的股票，预计年收益30%，两年后约增值到3.4万元。

其次，要适当预留资金应对不时之需，保持资金的流动性。

第三，每月节余的3000元也应合理规划。建议将其中的2000元分别购入货币型基金，该基金的收益率不仅高于银行存款利率，而且可随时方便变现存取；还有1000元存入银行，以备他用。

理财方案2

积极理财适量负债

当前，冷小姐的理财目标非常明确，就是3年内在市北或四方买一套60平方米的套二房，并把父母从老家接来团圆。根据当前市北或四方房价情况，我们假定价格区间为6000-8000元/平方，因此，我们可以估算其3年内的资金需求范围是36万-48万元左右。

根据当前招商银行提供的下浮10%的优惠利率计算，并假定贷款期限为最长的30年，我们可以计算出冷小姐的极限（即每月结余都用于归还贷款）贷款额度是40万元左右。即冷小姐可以承担的最高总房价是40+10=50万元。理财建议：

一要积极理财，保本保收益。冷小姐的购房预期是3年内，因此，当前的10万元储蓄完全可以进行积极投资。由于期限和损失容忍度的限制，因此银行的新股申购或者保本挂钩类产品是最佳选择。在本金无损失的前提下，每年10%-20%的收益还是可期的。预计3年后可以积攒13万-16万元。

二是适量负债，保证生活质量。生活质量体现在方方面面，如单因购房而左右了所有的生活支出，可以说是本末倒置。因此，建议冷小姐在保证生活质量的前提下适量负债。

（责任编辑：同同）